Comment financer mes travaux lors d’un achat immobilier ?

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Vous avez un coup de coeur pour un bien en mauvais état ou qui nécessite d’être modernisé à votre goût ? Cependant, la réalité reprend vite le dessus et vous vous dites : “mais comment vais-je financer ces travaux ?!” Second Souffle vous donne toutes les pistes pour vous permettre de les financer au moment de l’achat d’un bien immobilier.

L’achat d’un bien à rénover : quels avantages ?

Il faut se l’avouer, le charme de l’ancien est incontestable ! Et à votre plus grand bonheur, il présente des avantages non négligeables : 

  • Un prix plus abordable par rapport au coût d’un logement neuf ainsi qu’une marge de négociation souvent plus intéressante,
  • Des aménagements selon vos goûts,
  • Une plus-value significative en cas de revente du bien,
  • La possibilité de diminuer certaines factures en bénéficiant d’aides financières.

Les étapes avant de faire une offre pour l’achat d’un bien avec travaux 

C’est vrai que l’on peut vite s’emballer face au charme d’un appartement Haussmannien (même nous on craque !) Mais ce type de bien très ancien sait se mériter… Il demande souvent beaucoup de choses à sécuriser ou rénover (électricité non aux normes, sol pas droit, présence de plomb et d’humidité…) 

Gardez donc en tête que l’achat d’un bien avec travaux ne doit pas être pris à la légère. Alors ne vous précipitez pas, et prenez le temps nécessaire pour : 

  • Évaluer les travaux à réaliser : il est primordial de disposer d’un devis pour connaître le montant de ses travaux. Si vous n’en avez pas, une estimation fera aussi faire l’affaire. Bon à savoir : généralement, on compte entre 450 et 1350€ /m² pour des travaux de rénovation ou d’aménagement sur Paris.
  • Analyse le dossier des diagnostics techniques (DDT) : les diagnostics immobiliers peuvent vous apprendre de précieuses informations sur le bien (présence de plomb, performance énergétique… ). Vous pouvez demander le rapport au vendeur ou à l’agence immobilière. 
  • Appréhender la durée des travaux : un chantier de qualité prend du temps. Alors entre l’établissement du devis et la fin du chantier, il s’écoule souvent plusieurs mois. Demandez à l’entreprise qui réalise vos travaux le temps estimé jusqu’à la livraison du chantier. A partir de là, vous pourrez prendre en compte ce délai pour définir votre date d’emménagement. Petit conseil : prévoyez toujours une marge en cas d’imprévu.
  • Choisir des matériaux de qualité : on a souvent envie de choisir des matériaux de moins bonne qualité pour réaliser des économies. Or, ces matériaux sont souvent à l’origine de dysfonctionnements ou de sinistres car ils durent moins dans le temps ! Notre avis ? Privilégiez toujours des matériaux de bons rapports qualité-prix voire haut de gamme si vous en avez les moyens.

Comment financer mes travaux lors d’un achat immobilier ?

Vous ne savez pas comment financer vos travaux ? Deux options s’offrent alors à vous : 

Option 1 : inclure le montant des travaux dans le prêt immobilier 

La logique des choses voudrait que vous souscriviez à un crédit immobilier couvrant l’achat du bien et le coût des travaux. Les avantages en sont même nombreux : la durée de remboursement est étalée sur plusieurs années, vous bénéficiez du taux d’intérêt de votre prêt immobilier et vous ne cumulez pas plusieurs prêts et crédits. Mais (car oui il y a toujours un mais), certains prêts ne sont pas compatibles avec des travaux. 

En effet, si vous êtes bon bricoleur et que vous souhaitez réaliser vous-même une bonne partie des travaux, inclure le montant des travaux dans le prêt immobilier n’est pas une bonne idée. Vous vous demandez pourquoi ? Car la banque peut vous demander les différents devis des entreprises retenues pour effectuer les travaux. Et celle-ci peut ainsi éventuellement payer directement les entreprises. Qu’est-ce que cela signifie ? Que vous ne pourrez pas réaliser vos travaux vous-même. 

Notre conclusion : cette méthode est recommandée si vous pensez passer par des professionnels du secteur pour effectuer une rénovation lourde. 

Option 2 : le prêt travaux 

C’est un prêt à part entière, qui se souscrit en plus de votre prêt immobilier. Il ressemble à un prêt à la consommation classique. La différence avec l’option 1 ? Ce prêt concerne des travaux ni trop complexes ni trop coûteux. Les fonds sont directement versés sur votre compte bancaire, et c’est à vous de gérer votre budget.

Quels sont les aides pour financer mes travaux lors d’un achat immobilier ?

De nombreuses aides existent pour financer vos travaux de rénovation. Pour pouvoir en bénéficier, il faut toutefois que vous fassiez appel à un professionnel notamment à un artisan reconnu RGE.

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Le Cite

Les dépenses éligibles sont les dépenses relatives aux travaux d’isolation du logement ou d’équipements permettant de réduire la consommation d’énergie. Vous pourrez trouver tous les types de travaux éligibles au CITE sur le site FAIRE.

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TVA Réduite à 5,5% et intermédiaire à 10%

La TVA réduite à 5,5% concerne les travaux d’amélioration de la performance énergétique du logement (isolation, fenêtres, chaudière…).

La TVA intermédiaire à 10% est le taux le plus couramment appliqué pour une rénovation d’appartement n’entraînant pas d’amélioration énergétique.

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L'éco-prêt à taux zéro

Ce prêt permet de financer des travaux de rénovation énergétique des logements. Le montant maximal de l’éco-PTZ est compris entre 7 000 € et 30 000 € selon les travaux financés. Retrouvez la liste des travaux éligibles sur le site officiel.

Vous pouvez aussi faire une demande d’aide à d’autres organismes comme l’ANAH (Agence nationale de l’habitat), votre caisse d’assurance retraite ou encore votre conseil départemental. Il est important de se renseigner, car les aides sont précieuses ! Elles vous aideront à diminuer votre facture ou à améliorer les prestations.

Les taux immobiliers du moment par durée